保监会拟出台保险销售可回溯制度 重拳整治销售误导顽疾“开云(中国)Kaiyun”

简介：在看见行业资产及保险费规模肇事发展的同时，监管部门也注意到藏匿在市场总体向好背后的一些问题，特别是在是行业久治不愈的“销售误导”顽疾。为彻底防止和管理销售误导的再次发生，保监会白鱼实行保险销售不道德可追溯制度，确实从源头堵漏。在前期普遍调研的基础上，保监会已草拟《保险销售不道德可追溯管理暂行办法》(以下全称《办法》)，目前正处于行业内部印发阶段，预计将从明年1月起实施。业内人士指出，《办法》的实行，不利于保险业诚信体系的创建，不利于提高行业的公众形象和社会声誉。

基本仅有渠道覆盖面积“保险产品没优劣之分，只是一些公司和销售人员没把适合的产品卖给适合的消费者。”在一次行业内部大会上，面临台下数十位保险机构高管，一位地方保监局负责人丝毫不留情面，大骂当下的销售误导现象。《办法》的实施，将从源头上防微杜渐。

所谓保险销售不道德可追溯管理，是指通过各种信息技术手段收集影音、图像等方式，记录和留存保险销售过程关键环节内容，构建销售不道德最重要信息可回看、问题可查找、责任可追究责任。多位接到印发稿的保险公司人士理解称之为：“保险销售过程中的关键环节，主要还包括保险公司、保险中介机构及其保险销售从业人员向保险消费者遵守解释义务、提醒保险产品风险以及保险消费者证实对系统等。

”过去有一些保险公司由于在销售关键环节没及时核查，往往为日后的保险纠纷祸根了隐患。从险种而言，划入销售不道德可追溯管理的保险产品还包括：人身险新型产品，长年健康险(还包括附加险为身体健康保险的保险期间一年以上人寿险)，商业车险，特定情形下销售的保险期间一年以上人身险，以及保险监管部门规定的其他保险产品，而团险除外;渠道上基本构建仅有覆盖面积，包括代理人、电网售、银保渠道等。

从措施来看，划入销售不道德可追溯管理的措施还包括：销售现场实时录音视频，销售现场照片，电话销售录音，互联网投保操作者轨迹、截屏，保险监管部门规定的其他措施。同时希望保险公司、保险中介机构强化服务创意，运用新的信息技术手段构建销售不道德可追溯管理。值得注意的是，对于有所不同渠道、有所不同险种、有所不同年龄结构消费者所呈现的有所不同特质，《办法》对于采行何种可追溯措施及明确时间表展开了分类细化。

例如，不应以现场实时录音视频方式(电话、互联网渠道销售除外)实行可追溯管理的范围还包括：投保人年龄多达50周岁，出售保险期间一年以上人身险的;投保人出售人身险重复使用交纳保险费人民币20万元及以上，或外币等值3万美元及以上的;残疾人出售保险期间一年以上人身险的;投保人在银行类保险兼业代理机构，出售保险期间一年以上人身险的;投保人在营业场所内利用保险公司、保险中介机构自助智能终端，出售《办法》规定的保险产品的。先前积极开展现场检查这并非是走过场式的短期整治行动，隔靴搔痒的效果并不是监管部门想的。据知情人士透漏，根据涉及通报，各保险公司不应将保险销售不道德可追溯工作划入公司综合经营绩效考核评价体系，对可追溯工作实施不力的分支机构和涉及人员展开坦率问责。

这毫无疑问折射出保监部门在整治销售误导上的决意，为了行业的将来发展，绝不让步。各保监局还将融合辖区实际，制订保险销售不道德可追溯制度的明确实施办法。同时将采行现场督导、随机抽验等方式有针对性地积极开展现场检查，并将有关情况划入保险公司分支机构的分类监管工作。“监管部门希望各保险公司探寻构建所有保险产品销售不道德的可追溯管理。

而对个别偏远地区、不存在类似情况等无法如期构建可追溯拒绝的，保险公司可以向属地保监局申请人推迟，保监局批准后向保监会备案。”上述人士更进一步透漏。在业内人士显然，通过创建可追溯制度来重拳整治销售误导的措施，短期内可能会给保险公司带给诸如技术成本增加、第三方渠道未予因应等问题，实际操作一起不存在一定可玩性，甚至可能会对一些保险公司的销售业绩导致一定影响。

“但短期的保险费规模壮烈牺牲，换取的将是保险消费者的长年信任，换取的将是公司、行业基业常青的稳固基石。”只不过，换回个角度来看，这场从源头整治销售误导的行动，刚好给一些保险公司获取了“休整期”，这岂不是一个“以退为进、下站立跳”的机会，可使保险公司静下心来去思维、去研究，到底从何处著手，才能构建经营方式从粗放型向精细化方向改变。

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